File Excel Tính Lãi Suất Tiết Kiệm

Nguyên lý tính lãi suất tiết kiệm ngân sách thì khá là đơn giản. Lấy ví dụ nói là tiết kiệm ngân sách và chi phí có lãi 7% một năm, nếu bạn gửi 100 triệu lãi vay 7%/năm thì cuối năm sau sẽ có 107 triệu. Mặc dù nhiên, vụ việc sẽ vạc sinh khi chúng ta gửi các kỳ hạn khác 12 tháng.

Ví dụ như thuộc số chi phí đó, chúng ta gửi 18 tháng, lãi suất thời điểm cuối kỳ là 7%/năm thì lãi suất thực tế của các bạn sẽ nhỏ hơn 7%/năm đấy. Nội dung bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ cách tính lãi vay tiết kiệm. Qua phương pháp tính ở đây, bạn sẽ tính được ra chuẩn chỉnh số của ngân hàng. Tự đó các bạn sẽ dễ dàng đối chiếu xem nhờ cất hộ kỳ hạn bao nhiêu tháng thì lợi nhất.

Bạn đang xem: File excel tính lãi suất tiết kiệm


*

Cách tính lãi suất tiết kiệm như vậy nào?


Nên nhờ cất hộ tiền ở bank nào?


Trước phía trên mình giỏi gửi tiền sống Vietcombank, ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam vì bản thân cứ nghĩ về là bank lớn, uy tín thì an toàn. Tuy nhiên, giờ mình không giữ suy nghĩ này nữa. Quan liêu điểm của bản thân mình đã đổi khác khá nhiều. Hiện tại nay, mình luôn luôn tìm tìm những ngân hàng có lãi suất tối đa để gởi tiết kiệm. Mình chuẩn bị sẵn sàng gửi tiền nghỉ ngơi Bắc Á Bank, NCB, OCB...miễn sao công dụng mang lại cho mình là các nhất. Nếu bạn muốn kết hợp sử dụng thêm dịch vụ thương mại tài khoản, thẻ ATM thì cần đọc bài viết nên mở thẻ ATM ngân hàng nào rất tốt hiện nay.


*

Vietcombank luôn luôn có lãi suất tiết kiệm chi phí thuộc đội thấp nhất


Lý do: Chỉ một năm thì bạn sẽ thấy nó khác biệt không xứng đáng kể. Cơ mà nếu giữa những ngân hàng phệ và ngân hàng nhỏ dại có sự chênh lệch lãi suất 1.5% - 2% thì như bảng tính dưới đây các bạn sẽ thấy sự biệt lập vô cùng khủng theo thời gian. Đó là sự biệt lập đến từ lãi suất vay kép (lãi bà bầu đẻ lãi con sau mỗi năm). Cùng một số trong những tiền gởi vào vietcombank và Bắc Á ngân hàng sau 30 năm chênh nhau cho tới 52%.


*

Bảng tính lãi từ và một khoản tiền giữ hộ 100 triệu


Các nội dung sau đây sẽ gợi ý bạn phương pháp tính lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí ngân hàng. Bề ngoài gửi tiết kiệm phổ biến nhất là hình thức tiết kiệm dấn lãi vào cuối kỳ và mình vẫn nói về cách tính lãi này trước tiên.


Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân sách nhận lãi cuối kỳ

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí áp dụng mang lại khoản tiền gửi tất cả kỳ hạn nhận lãi thời điểm cuối kỳ là phương pháp tính lãi suất cơ bạn dạng nhất. Đối với một số loại tiền gửi này, các bạn chỉ được rút gốc, lãi khi đáo hạn đúng thời gian quy định (ví dụ: 1, 3, 6 tháng). Phương pháp tính lãi suất cụ thể theo ngày 360 ngày / 365 ngày như sau:Tiền lãi = (Tiền giữ hộ x lãi suất vay năm x Số ngày gửi)/365Hoặc cách làm tính lãi suất theo mon như sau:Ví dụ như, các bạn gửi 100 triệu vào kỳ hạn 12 tháng ở tại mức lãi suất 8%, thì chi phí lãi các bạn sẽ nhận là:Tiền lãi = (100.000.000 x 8% x 365)/365 = 8.000.000đ


Lưu ý:Trước đây có một vài ngân hàng áp dụng cách tính một năm là 360 ngày nhưng bây chừ phần lớn các ngân sản phẩm đã chuyển đổi sang cách tính lãi bằng cách lấy số ngày gửi/ 365. Hình sau đây là hình ảnh chụp bí quyết tính lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí trên Excel cùng so với cách tính của ngân hàng. Bạn sẽ thấy là số tiền lãi trọn vẹn giống nhau.


*

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí nhận lãi thời điểm cuối kỳ trên Excel


Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân sách nhận lãi từng tháng

Ngoài phương thức tính lãi nhận cuối kỳ ở trên, chúng ta còn rất có thể lựa chọn lựa cách nhận lãi từng tháng. Điều này nghĩa là, thay do đợi đến vào cuối kỳ mới nhận ra tiền lãi, chúng ta cũng có thể chọn nhấn lãi 12 lần (1 lần/tháng) xuyên suốt thời hạn gởi tiền. Phương pháp tính lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí cho bề ngoài nhận lãi này như sau:Tiền lãi mỗi tháng = Tiền giữ hộ x lãi suất vay / 12Mình cùng lấy lấy ví dụ trên là nhờ cất hộ 100 triệu vào 12 mon với mức lãi suất 8%/năm. Khi thừa nhận lãi theo thủ tục này, mỗi tháng ta đã nhận được:Tiền lãi = 100.000.000 x 8% / 12 = 666.667đNếu chúng ta nhân số chi phí lãi này cho 12 thì cũng ra tổng 8 triệu tiền lãi như trên. Vậy chắc hẳn rằng cách thừa nhận lãi này hữu ích hơn khi nhận lãi cuối kỳ? Thực tế, điều này không hẳn đúng. Vì sao là ngân hàng luôn luôn có bảng lãi huyết kiệm không giống nhau cho hiệ tượng nhận lãi cuối kỳ và dấn lãi hàng tháng/ mặt hàng quý. Lãi suất năm với vẻ ngoài nhận lãi mỗi tháng thường rẻ hơn lãi vay năm khi gửi tiền nhận lãi cuối kỳ. Và thường thì sau khi tính toán quy thay đổi thì hai mức lãi này sẽ tương tự nhau.

Cách thay đổi lãi suất từ thời điểm năm sang tháng cùng ngược lại

Bạn lưu ý là lãi vay năm 12%/năm vẫn khác với lãi vay 1%/tháng. Lý do là vào tài chủ yếu thì lãi mẹ có chức năng đẻ lãi con. Tín đồ nào gởi tiền với lãi vay 1%/tháng thì dĩ nhiên chắn có ích hơn tín đồ gửi tiền 12%/năm. Nguyên nhân là khoản lãi ra đời và được trao hàng tháng rất có thể được gửi tiếp với lãi suất 1%/tháng. Chính vì vậy mà gồm khái niệm lãi suất vay kép (compound interest). Ví dụ dưới đây là công thức góp bạn biến hóa lãi suất từ năm lãi suất vay tháng.

Xem thêm: 21 Phim Bom Tấn Đáng Chờ Đợi Nhất 2015, 10 Bộ Phim Bom Tấn Đình Đám 2015

Để biến hóa lãi suất từ thời điểm năm sang tháng/quý hoặc ngược lại, bạn hãy nhớ cách làm sau đây:R = (1 + AR) ^ (1/T) – 1 Trong đó:

R (rate) là lãi suất tháng/quý đang nên tínhAR (annual rate) là lãi vay nămT (time) là khoản thời gian. T của quý là 4, T của mon là 12. Nếu như khách hàng cần đổi lãi vay năm sang lãi suất theo ngày thì T là 365.

Ví dụ ngân hàng VPBank đang xuất hiện lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân sách là 12%/năm. Bây chừ công thức tính ra lãi suất vay tháng vẫn là:MR = (1 + AR) ^ (1/T) – 1 = (1 + 12%) ^ (1/12) – 1 = 9,5%/thángNgược lại, trường hợp ta có lãi suất tháng là 1%/tháng, thì cách quy thay đổi sang lãi suất theo năm sẽ là:AR = (1 + MR)^12 – 1 = (1 + 1%)^12 – 1 = 12,68%/nămĐây là phương pháp bỏ túi khi bạn cần tính thủ công và thay đổi linh hoạt giữa những kỳ hạn. Không tính ra, bạn cũng có thể tìm được những công cầm cố tính lãi cấp tốc và tiện nghi trên website của đa số ngân hàng.

Công thức tính lãi suất không kỳ hạn

Lãi suất tiền nhờ cất hộ không kỳ hạn tương tự với lãi suất tiền gửi tài khoản thanh toán. Nhìn bao quát lãi suất này tại mức khá thấp, thường bên dưới 1%/năm. Đặc điểm của loại hình tiền giữ hộ này là chúng ta cũng có thể rút tiền bất kể lúc làm sao và bất kể đâu mà không đề nghị báo trước với ngân hàng.

Công thức để các bạn tính lãi ko kỳ hạn cũng rất đơn giản như sau:Tiền lãi = Tiền giữ hộ x lãi vay x Số ngày thực gửi/360Ví dụ, bạn bảo trì trong tài khoản giao dịch của Timo từ ngày 1 đến ngày 30 hồ hết đặn 500.000đ, thì chi phí lãi chúng ta nhận được là:Tiền lãi = 500.000 * 0,1% * 30/360 = 4167đCùng ví dụ trên, tuy nhiên, ví như ngày 10 các bạn rút 200.000đ thì tiền lãi ta tính lại như sau:Tiền lãi = (500.000 * 0,1% * 10/360) + (300.000 * 0,1% * 20/360) = 3055đĐơn giản là, từ thời điểm ngày 1 mang đến 10 trong tài khoản bạn có 500.000đ. Nhưng từ thời điểm ngày 11 mang đến 30, bạn chỉ với 300.000đ vào tài khoản. Như vậy, tiền lãi sẽ biến hóa theo số tiền gửi và số ngày bạn gửi. Hơn nữa, chi phí lãi thường thì sẽ được gửi vào tài khoản của người sử dụng vào cuối tháng.

Rút tiết kiệm ngân sách và chi phí trước hạn thì cách tính lãi suất tiết kiệm ngân sách thế nào?

Khi các bạn rút chi phí trước hạn, tiền lãi bạn nhận sẽ được tính với mức lãi suất tiền gởi không kỳ hạn tại thời gian rút và vận dụng cho khoảng thời gian bạn sẽ gửi. Đây là việc cấm kị nhất do bạn gần như là sẽ mất không còn lãi.Sau đây mình vẫn lấy một trường thích hợp ví dụ: bạn gửi 100 triệu trong thời hạn một năm ở mức lãi vay 8%/năm. Đến giữa năm, bạn rút ra 100 triệu. Mức lãi suất không kỳ hạn thời điểm này là 0,1%.Áp dụng bí quyết tính lãi suất không kỳ hạn, bạn sẽ nhận được số tiền tương đương:Tiền lãi = 100.000.000 * 0,1% * 180/360 = 50.000đBạn thấy đấy, với lãi suất vay 8%/năm thì gởi nửa năm số lãi phải là 4 triệu nhưng chúng ta chỉ nhận ra 50.000đ khi rút tiền trước hạn.

Nên chia nhỏ khoản tiền để gửi, phòng khi chúng ta cần rút trước hạn

Vấn đề khủng hoảng bị mất lãi đang được xử lý phần nào nếu như bạn chia nhỏ các khoản tiền giữ hộ ra. ​Với cách này khi bạn cần rút một khoản tiền nhỏ tuổi thì bạn chỉ việc đáo hạn nhanh chóng 1 sổ thôi chứ không nhất thiết phải đáo hạn không còn khoản tiết kiệm như phương pháp trên. Một vài ngân hàng cung cấp chiến thuật khá có ích là tiết kiệm rút cội linh hoạt chính là áp dụng cơ chế này.


*

Chia nhỏ số tiền ra các sổ là cách tác dụng tránh khủng hoảng phải đáo hạn toàn bộ


Đó là khi chúng ta rút cội sớm thì chỉ phần cội rút sớm bị tính lãi ko kỳ hạn. Phần còn sót lại vẫn được vận dụng lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí bình thường.Cũng tương tự như ví dụ trên, chúng ta cũng có thể chia nhỏ tuổi số tiền ra làm cho 5 khoản nhỏ, từng khoản 20.000.000đ. Kỳ hạn tương tự 12 mon với lãi suất 8%/năm. Và lãi suất không kỳ hạn 0,1%/năm tại thời khắc rút chi phí sớm. Như vậy, nếu trong 90 ngày bạn rút nhanh chóng 1 khoản, thì lãi bạn nhận là:Tiền lãi = 20.000.000 * 0,1% * 90/360 = 5000đSau 90 ngày nữa, các bạn lại cần một số trong những tiền nhằm xoay sở, lần này các bạn rút 2 khoản, thì tiền lãi bạn nhận là:Tiền lãi = 40.000.000 * 0,1% * 180/360 = 20.000đNếu không tồn tại gì nuốm đổi, thì số tiền còn lại bạn đáo hạn đúng kỳ hạn và nhận ra tiền lãi sau:Tiền lãi = 40.000.000 * 8% * 180/360 = 1.600.000đNhư các bạn thấy đấy, dù các bạn không tận hưởng trọn số chi phí lãi dự kiến, nhưng cách chia bé dại số chi phí gửi giúp bạn có đầy đủ khoản tiền khi phải và vẫn hữu dụng hơn là khi gửi một tổng tiền lớn.